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Garantie emprunteur : pourquoi souscrire ?

Lorsque vous contractez un crédit, notamment immobilier, il est impératif de garantir le capital emprunté en cas de perte de revenus (chômage, inactivité), invalidité ou décès. En effet, même si cette couverture n’est pas obligatoire au sens strict, elle est néanmoins déterminante pour l’octroi de votre crédit par la banque.

En effet, la garantie emprunteur permet la prise en charge par votre assurance de tout ou partie des échéances restantes à payer lors d’un aléa, ce qui représente une sécurité non-négligeable pour l’organisme prêteur.

Cependant et contrairement aux idées reçues, vous avez la possibilité de souscrire cette garantie directement auprès de votre banque mais également via une compagnie d’assurances, souvent plus avantageuse.

19 ans

Durée moyenne d’un emprunt immobilier en France

12 000 €

Cout moyen d’une garantie emprunteur pour un prêt de 189 000 €

5,4 %

Augmentation moyenne des garanties d’emprunt en 2019

Que couvre une assurance emprunteur immobilier ?

La garantie emprunteur couvre à minima votre capital emprunté en cas de décès. Elle permet également de mettre à l’abri vos proches de l’obligation de remboursement de votre prêt.

Le bien est alors acquis et les échéances dues sont payées par l’assureur.

De façon optionnelle, les garanties sont très souvent étendues en cas d’invalidité ou de perte totale et irréversible d’autonomie, car cette situation impacte inévitablement vos revenus et amoindrie donc votre possibilité de remboursement.

Aussi, il est également possible d’étendre la prestation en cas de perte d’emploi et permet une prise en charge des cotisations en cas de licenciement, par exemple.

Enfin, il est à noter que vous pouvez changer d’organisme assureur soit pendant les 12 premiers mois d’assurance ou à l’échéance annuelle de votre contrat en respectant un préavis, à l’unique condition que les garanties du nouvel assureur soient égales ou supérieures à celles actuelles.

Pour un complément d’information à ce sujet, consultez notre article sur la résiliation de la garantie emprunteur.

Combien coûte une assurance emprunteur immobilier ?

Tout d’abord, le coût de la garantie emprunteur est un pourcentage du montant emprunté.

Ce taux va ainsi évoluer en fonction de votre situation personnelle et professionnelle. A ce titre, plusieurs facteurs entrent en compte comme l’âge de l’emprunteur, le montant de l’emprunt, la situation de santé ou bien si l’emprunteur fume ou non. Il s’agit bien entendu d’une liste non-exhaustive, chaque compagnie d’assurances ayant des conditions précises.

Néanmoins, le taux de cette garantie n’est pas le seul éléments à comparer. Il convient aussi de vérifier les garanties proposées en cas de décès ou d’arrêt de travail par exemple.

Le coût peut ainsi varier de 0,05 % à 0,40 % du montant de l’emprunt, en moyenne.

Comme précisé, toutes les compagnies ont néanmoins des spécificités et critères particuliers. Certaines seront ainsi plus adaptées pour les jeunes actifs, d’autres les entrepreneurs ou encore les seniors. Certaines appliqueront également des formalités médicales plus strictes que d’autres.

Afin d’obtenir une simulation adaptée à votre situation et ainsi éviter tous refus, demandez dès maintenant votre simulation. Nous comparons pour vous une multitude de compagnies et sélectionnerons ainsi la plus adéquate.

Faire appel à votre courtier en assurance emprunteur Preveo Assurances

Réaliser un comparatif permet de mettre en concurrence plusieurs compagnies d’assurances, dans le but d’optimiser ses garanties et réduire le prix de votre assurance emprunteur immobilier.

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