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Comparateur ou courtier d’assurances ?

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La question est souvent posée : est-il plus judicieux de recourir à un comparateur, un courtier d’assurances ou bien un agent général pour la gestion de ses contrats ?

Que ce soit pour renégocier sa mutuelle santé, revoir son contrat auto ou encore souscrire ses assurances professionnelles (responsabilité civile, contrat Madelin, etc..), plusieurs solutions s’offrent ainsi à vous :

  • Contacter un assureur, en direct ou bien via un agent général,
  • Comparer les assurances souhaitées via un comparateur en ligne,
  • Recourir aux services d’un courtier.

Mais alors, quels sont les avantages et inconvénients d’un agent général, comparateur ou courtier d’assurances ?

Contacter une compagnie d’assurance ou un agent général

Il s’agit souvent du premier reflexe lorsque l’on souhaite revoir un contrat d’assurance : appeler sa compagnie ou un agent général la représentant.

L’avantage principal est notamment sa simplicité d’accès et la connaissance de l’entreprise. En effet, lorsque l’on est satisfait de son assurance auto, il peut être opportun de souscrire sa complémentaire santé auprès de la même compagnie.

L’inconvénient majeur est cependant le manque de choix dans les conditions proposées. En effet, la compagnie va vous présenter exclusivement ses contrats d’assurances.

La proposition sera donc biaisée et il est fort possible qu’une solution, plus adaptée et économique, soit proposée par un concurrent. L’optimisation des garanties et du tarif est ainsi très faible.

Habilitation professionnelle des conseillers

Concernant les salariés des compagnies d’assurances ou mutuelles, ils n’ont généralement pas d’habilitation professionnelle (à l’inverse d’un courtier qui en a l’obligation).

Souvent de simples formations interne à l’entreprise sont effectuées, ce qui est donc bien insuffisant.

Attention donc à la pertinence du conseil, vous vous engagez généralement pour une durée de 12 mois.

Opter pour un comparateur en ligne

La promesse phare du comparateur est d’obtenir votre devis en quelques secondes, ainsi que faciliter la souscription en ligne.

C’est en effet l’argument principal du comparateur. Il s’agit certainement du moyen le plus rapide pour obtenir une estimation de cotisation, notamment pour une mutuelle santé, contrat auto ou assurance habitation.

Également, plusieurs compagnies d’assurances sont proposées, permettant une plus grande diversité dans le choix de votre contrat à l’inverse d’un agent général.

En revanche le comparateur est et reste un outil de tarification. Il est en effet bien souvent incomplet dans son analyse, qui est globalement inexistante.

En effet, un comparateur d’assurances comme son nom l’indique, ne fait que comparer des garanties et des tarifs, sans vous conseiller.

L’analyse des besoins est donc très succincte et se limitent souvent à quelques questions. C’est trop peu et ne permet ainsi pas une personnalisation de votre offre. Aussi, les offres affichées sont en priorité les mutuelles les moins chères. Or, bien souvent la garantie la moins chère n’est pas la plus pertinente.

Indépendance du comparateur d’assurances

Bien que proposant diverses solutions de plusieurs compagnies, les principaux comparateurs sont détenus par des grands groupes assureurs.

L’indépendance n’est donc pas totale et les contrats proposées sont souvent, ceux de la marque ou d’une filiale.

Il est donc probable que les meilleures conditions ne soient pas présentées par le comparateur, car concurrentes.

Un exercice simple pour s’en rendre compte : faire la même recherche auprès de plusieurs comparateurs. Si totalement indépendants, les comparateurs devraient donc affichés les mêmes offres, ce qui n’est pas le cas.

Recourir à un courtier en assurance

Aujourd’hui, de plus en plus de français font appel à un courtier d’assurance pour renégocier divers contrats d’assurances.

Et pour cause :

  • Le courtier est totalement indépendant des compagnies d’assurances,
  • C’est un professionnel habilité par l’ORIAS, gage de sérieux,
  • Compare pour vous, impartialement, de nombreux contrats d’assurances (notamment plus d’une centaine pour Preveo Assurances),
  • Procède à une analyse poussée et précise grâce à son expertise,
  • Assure le suivi individualisé avant mais aussi après vente,

Il s’agit donc véritablement de la solution vous permettant d’être parfaitement assuré tout en réalisant des économies sur votre contrats.

La seule contrainte est le délai : 24 à 48 heures sont en effet nécessaires au courtier pour correctement analyser, comparer, négocier et vous présenter l’offre la plus adaptée.

Conclusion : Agent général, comparateur ou courtier ?

En résumé, voici les différences notables entre un agent général, un comparateur d’assurances et un courtier :

Comparatif agent général, comparateur ou courtier :

Compagnie d’assurance / Agent généralComparateur d’assurancesCourtier en assurance
Proposition adaptée à vos besoinsNon

La compagnie propose uniquement ses contrats ou ceux d’une filiale
Non

Le tri des contrats est effectué par le prix
Pas ou peu de conseil
Oui

Sélection des meilleures offres après une analyse poussée et comparaison
IndépendanceAucune

La compagnie travaille pour une seule marque
Moyen

Propose plusieurs marques mais appartient souvent à un assureur
Totale

Aucun lien commercial avec un assureur, liberté dans sa proposition
Délai pour obtenir votre devisImmédiatImmédiat24 à 48 heures
Formation des conseillersPas d’obligation

Les conseillers ont donc rarement une habilitation
Pas d’obligation

Les conseillers ont donc rarement une habilitation
Obligatoire

Habilitation professionnelle certifiée par l’ORIAS.
Gage de sérieux
Pertinence du conseilMédianInsuffisantExpert
Gestion après venteSuffisante

Mais souvent assuré par un call-center (donc faible joignabilité)
Aucune ou minime

Oriente vers la compagnie d’assurance en cas de besoin
Totale

Suivi individualisé, sur le long terme
Economie possibleFaible

Car seuls les produits et tarifs de la marque sont proposés
Oui

Mais sans porter une attention aux conseils et garanties
Oui

Réel travail d’analyse et négociation auprès de nombreux assureurs
Coût du serviceSouvent gratuitGratuitGratuit

Comparatif indépendant entre agent général, comparateur ou courtier

Pourquoi choisir vos contrats d’assurances avec Preveo Assurances ?

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Preveo santé s’engage à vous proposer une solution en parfaite adéquation avec votre situation ainsi que vos besoins à couvrir. Cependant, vous êtes libre de choisir une autre formule, différente de celle que nous vous recommandons.

Les solutions d’assurances ainsi à votre disposition sont :

  • Mutuelle santé,
  • Prévoyance : assurance décès, garantie dépendance, complément de salaire, etc..,
  • Épargne retraite,
  • Assurance professionnelle : responsabilité civile, décennale, etc..,
  • Assurance de bien : assurance auto, assurance habitation, etc..

Enfin, nous nous chargeons également de l’ensemble de vos démarches de résiliation, sans frais supplémentaires. Nous adressons ainsi pour vous le courrier de résiliation à votre compagnie en lettre recommandée avec accusé de réception.

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