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Pourquoi souscrire une couverture complémentaire santé ?

Actif, futur retraité ou bien senior, nous sommes tous confrontés à diverses dépenses de santé.

Que ce soit pour l’achat d’une paire de lunettes, un soin dentaire (prothèse dentaire, implant, orthodontie, etc..) ou encore une hospitalisation, les coûts de santé peuvent être importants.

L’assurance maladie prend ainsi en charge une partie de ce coût, généralement entre 60% à 80% de la dépense.

Le reste à charge, soit la somme à régler par le patient, peut donc être important.

C’est notamment le cas lors d’une hospitalisation, qui peut coûter jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros.

33 % des français déclarent avoir renoncé à un soin au cours des 12 derniers mois pour des raisons financières.

Pour éviter le reste à charge lors de vos différents soins, il est donc fortement recommandé de souscrire à une mutuelle santé.

Qu’est ce qu’une mutuelle santé ?

Le rôle principal d’une couverture complémentaire santé est ainsi de vous rembourser, en tout ou partie, vos dépenses de santé non prises en charge par l’Assurance Maladie.

En effet, pour une grande majorité de soins, l’assurance maladie rembourse partiellement votre dépense de santé. Les frais à votre charge peuvent donc être importants.

Le niveau de prise en charge par l’assurance maladie sont ainsi en moyenne :

  • 70% pour une consultation médicale, chez un généraliste ou spécialiste,
  • Entre 10€ et 20€ pour une paire de lunettes,
  • Entre 75€ à 90€ pour une prothèse dentaire,
  • 80% de vos frais hospitaliers.

Notons que depuis la reforme du 100% santé, ou reste à charge zéro, certains soins en optique, dentaire et audiologie sont remboursés à 100% par l’assurance maladie et la mutuelle santé.

Cette reforme santé concerne néanmoins des équipements spécifiques. Pour en savoir plus, consultez notre article dédié à la reforme du 100% santé.

Également, il est important de préciser que certains soins ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale, comme :

  • Un implant dentaire,
  • Une consultation de médecine douce : ostéopathe, chiropracteur, acuponcteur, tabacologue, etc..,
  • Tous les dépassements d’honoraires des médecins, chirurgiens ou anesthésistes,
  • La chambre particulière lors d’une hospitalisation,
  • Le transport ou hébergement lors d’une cure thermale,
  • De nombreux soins hospitaliers : la chambre particulière, frais de séjour, forfait journalier hospitalier, lit pour accompagnant, dépassements d’honoraires, etc..
  • Etc..

L’ensemble de la dépense concernant les soins cités sont à la charge totale du patient. Cette liste est également non exhaustive.

Exemples de prise en charge de la sécurité sociale :

Pour illustrer la prise en charge de la sécurité sociale et le reste à charge médical pour le patient, voici un tableau synthétique des principaux soins :

Type de soinPrix moyenRemboursement Assurance maladieReste à charge sans mutuelle santé
Hospitalisation : Honoraires chirurgicaux, par jour1700 €1360 €340 €
Hospitalisation : Chambre particulière, par jour60 €0 €60 € par jour
Optique : Monture135 €1,70 €133,30 €
Dentaire : Prothèse simple600 €75,25 €527,75 €
Dentaire : Implant1500 €0 €1500 €
Consultation spécialiste46 €16,50 €29,50 €
Consultation médecine douce (ostéopathe, acuponcteur..)50 €0 €50 €

Mutuelle santé et hospitalisation

Contrairement aux idées reçues, l’assurance maladie ne rembourse pas intégralement un séjour hospitalier. En effet, la prise en charge moyenne est de 80% des frais.

Ainsi, en moyenne, une journée d’hospitalisation en chirurgie coûte 1700 €, soit un reste à charge moyen de 340 € par jour sans assurance santé.

Pour avoir plus de détails, consultez notre article complet présentant de nombreux exemples de remboursements assurance santé.

Quel est le prix d’une mutuelle santé ?

La recherche de la meilleure mutuelle santé possible est souvent fastidieuse et longue. Il existe en effet de très nombreuses offres sur le marché et chacune à ses spécificités, avantages et inconvénients.

Le prix d’une complémentaire santé va ainsi dépendre de plusieurs facteurs, comme l’âge, le nombre de personnes à couvrir, la localisation et bien entendu les besoins à couvrir.

Pour connaitre le tarif d’une mutuelle santé, consultez notre article dédié présentant le prix moyen d’une complémentaire santé en fonction de votre profil : étudiant, actif, famille, entrepreneur, indépendant, retraité ou encore senior.

Ou vous pouvez demandez directement votre devis mutuelle santé personnalisé :

Exemple du prix moyen d’une mutuelle santé

Pour une couverture de mutuelle santé complète, comprenant les postes principaux (hospitalisation, optique, dentaire ou encore soin courant), on peut estimer le tarif moyen.

Voici donc un aperçu, à titre indicatif :

Tranche d’âgeTarif moyen par mois
18 à 25 ans27,68 €
26 à 35 ans 33,25 €
36 à 45 ans 37,48 €
46 à 55 ans 47,66 €
56 à 65 ans 55,67 €
66 à 75 ans 66,37 €
75 ans et + 85,66 €
Personne résidant à Lyon

On observe donc que le prix moyen d’une mutuelle santé senior en 2022 est bien plus élevé que celui d’un jeune adulte.

Il est cependant possible de réduire le coût de sa mutuelle santé en adaptant ses garanties. Le but est ainsi de minorer les postes peu utilisés et majorer ceux fréquemment sollicités.

Egalement, rappelons que les cotisations d’une complémentaire santé augmentent chaque année. En moyenne, cette hausse se situe ainsi entre 2% et 4%. Cette augmentation peut également varier considérablement d’une compagnie à l’autre.

Le montant moyen de la revalorisation des cotisations doit également être un critère de selection, lorsque vous devez choisir une complémentaire santé.

Choix des meilleures garanties pour sa mutuelle santé

Attention aux garanties superflues lors du choix de votre mutuelle santé !

En effet, toutes les garanties de la couverture santé impactent directement la cotisation. Lorsque des prestations sont souscrites mais qu’elles ne sont pas utilisées par l’assuré, cela revient à payer des garanties superflues inutiles.

Quelques exemples de garanties inutiles mais fréquemment incluses :

  • Garantie renforcée en auditif pour un jeune adulte sans besoin,
  • Une garantie orthodontie pour une personne à la retraite sans besoin,
  • Une allocation maternité ou naissance pour une personne de 75 ans.
  • Etc..

Il est donc primordial de sélectionner un contrat santé sur-mesure, bien adapté à vos besoins réels.

Réadapter sa formule santé en ôtant les garanties inutilisées permet ainsi de baisser sa cotisation. Le résultat est une mutuelle moins chère avec des garanties réellement ajustées.

Pour bien choisir sa mutuelle santé, il convient donc de définir ses besoins sur différents postes comme :

  • Hospitalisation : couverture des frais chirurgicaux, chambre particulière, frais de séjour, frais de transport ou bien dépassements d’honoraires.
  • Médecine courante : visite chez le généraliste, spécialiste, radiologie, analyse, médecine douce, pharmacie ou bien dépassements d’honoraires.
  • Optique : monture, verres simples, verres complexes, lentille, chirurgie réfractive ainsi que les implants oculaires.
  • Dentaire : soin, détartrage, prothèse, implant inlay/onlay, couronne dentaire ou encore orthodontie..
  • Auditif : appareillage ainsi que plafond de remboursement..

Pour vous aider dans votre sélection, consultez notre article dédié pour choisir la meilleure complémentaire santé.

Faire appel à votre courtier en mutuelle Preveo Assurances

Réaliser un comparatif permet de mettre en concurrence plusieurs compagnies d’assurances, dans le but d’optimiser ses garanties et réduire le prix de sa mutuelle santé.

Avec votre courtier en mutuelle santé Preveo Assurances, bénéficiez de garanties sur-mesure négociées :

  • Mutuelle santé famille, avec ou sans enfant,
  • Mutuelle santé senior, sans garanties superflues,
  • Assurance hospitalière uniquement,
  • Mutuelle santé étudiant,
  • Mutuelle santé pour les + de 75 ans,
  • Autres profils.

Quels sont les avantages de votre courtier en mutuelle Preveo Assurances ?

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C’est simple !

Nous nous occupons de toutes les démarches de résiliation à votre place, sans aucun frais supplémentaires.

Si vous souhaitez néanmoins en savoir plus sur les modalités de résiliation d’une complémentaire santé et mutuelle, rendez-vous sur notre article dédié à la résiliation d’une assurance santé.

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