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Mutuelle Santé pour Indépendant

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La mutuelle santé pour indépendant, adaptée à votre activité et budget

Bénéficiez d’une mutuelle santé indépendant en adéquation avec votre activité.

  • Garanties ajustées à votre activité professionnelle
  • Tarif négocié et sur-mesure
  • contrat éligible à la déduction fiscale Madelin

Pourquoi souscrire une mutuelle indépendant ?

Le niveau de remboursement des frais de santé des travailleurs indépendants a évolué ces dernières années.

D’une part, suite à la suppression du Régime Social des Indépendants (RSI) le 1er janvier 2018 mais également à l’intégration des travailleurs indépendants au régime général à compter du 1er janvier 2020.

Les entrepreneurs sont donc, en majorité, affiliés à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI).

La majorité des artisans, commerçants ou professions libérales disposent donc désormais du même niveau de remboursement pour leurs frais de santé que les salariés du secteur privé.

Cependant, malgré cette avancée, la prise en charge des dépenses de santé par l’assurance maladie reste encore trop faible, par rapport au coût réel des soins.

La mutuelle indépendant vise donc à compléter les remboursements du régime général, pour ainsi éviter les dépenses de santé importantes.

Qu’est ce qu’une mutuelle santé pour indépendant ?

En tant que professionnel, votre bonne santé contribue directement à la réussite de votre entreprise. Ainsi, votre mutuelle santé indépendant a pour but principal de vous rembourser, totalement ou partiellement, vos différentes dépenses de santé.

En effet, pour un très grand nombre de soins, la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) rembourse de façon incomplète. Les frais à votre charge, appelés aussi reste à charge, peuvent donc être importants.

Pour y voir plus clair, voici quelques exemples de prise en charge, par l’assurance maladie des indépendants et le reste à charge sans mutuelle santé.

Type de soinPrix moyenRemboursement Sécurité Sociale des IndépendantsReste à charge sans mutuelle indépendant
Hospitalisation : Honoraires chirurgicaux, par jour1700 €1360 €340 €
Hospitalisation : Chambre particulière, par jour60 €0 €60 €
Optique : Monture135 €1,70 €133,30 €
Dentaire : Prothèse simple600 €75,25 €524,75 €
Dentaire : Implant1500 €0 €1500 €
Consultation spécialiste46 €16,50 €29,50 €
Consultation médecine douce (ostéopathe, acuponcteur..)50 €0 €50 €

Sans mutuelle santé indépendant, le reste à charge est conséquent sur l’ensemble des postes : hospitalisation, visite chez un médecin, pharmacie, optique et dentaire.

Pour avoir plus de détails, consultez notre article complet présentant de nombreux exemples de remboursements assurance santé.

Mutuelle santé entrepreneur et hospitalisation

Contrairement aux idées reçues, la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) ne rembourse pas intégralement une hospitalisation. La prise en charge est ainsi de 80% des frais, en moyenne.

Sachant qu’une journée hospitalière, en chirurgie, coûte en moyenne 1700 €, le reste à charge est estimé à 340 € par jour sans mutuelle santé indépendant.

En effet, de nombreuses prestations ne sont pas remboursées par l’assurance maladie. Par exemple :

  • La chambre individuelle,
  • Les frais de séjour,
  • Forfait journalier hospitalier (FJH),
  • Lit pour accompagnant,
  • Dépassements d’honoraires,

L’hospitalisation est ainsi le principal risque pouvant impacter l’activité de l’entrepreneur, mais aussi ses finances.

Pendant son séjour, le chiffre d’affaires est en effet souvent plus faible et les dépenses de santé à couvrir importantes.

Quelle mutuelle santé professionnelle choisir ?

Il existe de très nombreuses mutuelles santé à destination des travailleurs indépendants.

Compagnies d’assurances, mutuelles ou encore institutions de prévoyance peuvent vous proposer ce type de solution. Il peut donc être complexe d’analyser, comparer et sélectionner la meilleure mutuelle santé indépendant.

Pour affiner sa recherche, il est pertinent tout d’abord de prendre en compte son domaine d’activité. En effet, les garanties à privilégier peuvent varier en fonction de votre secteur d’exercice et ses risques.

Ainsi, un professionnel exerçant une activité physique aura intérêt à privilégier une couverture santé axée sur l’hospitalisation ou le remboursement des soins du dos, par exemple.

En fonction de votre secteur d’activité, certaines compagnies d’assurances seront donc plus à privilégier que d’autres.

Le statut juridique est aussi à prendre en compte. En effet, il est par exemple possible de souscrire spécifiquement une mutuelle santé pour auto entrepreneur (ou mutuelle micro entrepreneur) avec des garanties et tarifs négociés.

Enfin, il convient de prendre en compte les besoins personnels : achat d’un équipement optique, soin dentaire (prothèse, couronne ou implant dentaire), médecine douce, etc..

On peut s’interroger sur les principaux postes :

  • Ai-je besoin d’une paire de lunettes ? Si oui, à quelle fréquence ?
  • Mes médecins pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ?
  • Des soins dentaires sont-ils en cours ou à prévoir ?
  • Ai-je des besoins en orthodontie, prothèse dentaire, couronne ou implant ?
  • Dois-je acheter un appareillage auditif ?
  • Etc…

En fonction des différents besoins exprimés, rechercher la meilleure mutuelle indépendant sera plus simple.

En effet, certaines compagnies d’assurances seront ainsi plus recommandées en cas de fort besoin dentaire (implant, couronne, prothèse), d’autres plutôt axées sur l’optique, l’achat d’une paire de lunettes ou la prise en charge de dépassements d’honoraires.

Le but est ainsi de sélectionner la mutuelle santé indépendant qui maximise les garanties utilisées, tout en minorant les prestations peu utilisées.

Possibilité de souscrire une mutuelle santé indépendant familiale

Même si l’assurance santé est souscrite dans le cadre de l’activité professionnelle, il est tout à fait possible de couvrir via sa mutuelle santé pro les membres de son foyer : conjoint et/ou enfant(s).

Le tarif va néanmoins varier en fonction de la composition familiale. Pour avoir une idée du prix d’une mutuelle santé indépendant, consultez notre article dédié sur le prix d’une mutuelle santé indépendant.

Il est également possible d’obtenir une estimation du cout de votre complémentaire santé grâce à notre simulateur santé : simple, gratuit et sans coordonnées à fournir.

Quel est le tarif d’une mutuelle santé indépendant performante ?

Le prix d’une mutuelle indépendant va notamment dépendre du niveau des garanties souhaitées. D’autres paramètres peuvent aussi être pris en compte comme la composition du foyer, le lieu de résidence, l’âge des personnes à couvrir ou encore le statut juridique de l’entreprise.

Il existe également divers contrats de mutuelle santé dédiées, notamment :

  • Mutuelle santé auto entrepreneur
  • Assurance santé pour profession libérale
  • Mutuelle santé professionnel du bâtiment
  • Etc..

Autant de paramètres nécessitant une étude précise pour s’orienter vers la solution santé pro offrant le meilleur rapport qualité – prix, en adéquation avec les besoins exprimés.

Pour connaitre le tarif d’une mutuelle santé indépendant, réalisez une simulation en ligne pour connaitre le prix moyen d’une complémentaire santé indépendant.

Ou vous pouvez demander directement votre devis mutuelle santé personnalisé :

Exemple de prix d’une mutuelle santé indépendant

Exemple avec un travailleur indépendant, résidant à Lyon, souhaitant notamment une garantie santé complète sur l’ensemble des postes (optique, dentaire, hospitalisation et soin courant) :

AgeTarif moyen par mois
20 ans23,94 € par mois
30 ans 29,36 € par mois
40 ans 36,56 € par mois
50 ans 45,13 € par mois
60 ans 52,73 € par mois

Ce montant peut donc varier en fonction des besoins réels. En diminuant les prestations, il est possible d’opter pour une mutuelle santé moins chère. Et inversement.

L’entrepreneur à peu de besoins santé à couvrir

S’il y a peu de besoins à couvrir, le travailleur indépendant peut demander à ôter les garanties superflues. Cela permet d’équilibrer les prestations et la cotisation en fonction des besoins réels. Néanmoins, toutes les compagnies d’assurances ne proposent pas de contrat santé sur-mesure.

Le travailleur indépendant peut également s’assurer uniquement en cas d’hospitalisation. Cette solution est pertinente s’il y a peu ou pas de frais optique, dentaire ou de suivi médical régulier.

Souscrire une assurance santé hospitalière permet ainsi de réduire fortement la cotisation et de disposer d’une mutuelle santé indépendant moins chère

L’entrepreneur à de forts besoins santé à couvrir

Au contraire, il est possible de renforcer la garantie sur un ou plusieurs postes spécifiques, si besoin. C’est notamment le cas lors de soins dentaires importants par exemple (implantologie, orthodontie, etc..).

La couverture sera certes plus chère, mais les prestations servies seront plus importantes.

Courtier en mutuelle indépendant Preveo Assurances

Enfin, via nos nombreux partenaires, il est généralement possible de réduire ou augmenter ses prestations santé après un an d’adhésion. L’entrepreneur a donc la possibilité d’ajuster sa couverture chaque année, en fonction de ses besoins connus.

C’est pourquoi, il est recommandé de réaliser un bilan de sa complémentaire santé professionnelle chaque année, afin de veiller à être correctement assuré, sans superflu ni carence.

Grâce à nos nombreux partenariats, vous bénéficiez de tarifs préférentiels comme la gratuité pour votre 3eme enfant (et les suivants) ou encore une réduction couple.

Comment fonctionne la Loi Madelin ?

En tant que courtier spécialisé, nos assurances professionnelles sont éligibles au dispositif de la Loi Madelin.

Grâce à un contrat Madelin, l’entrepreneur a la possibilité de déduire ses cotisations de son revenu professionnel.

Cela concerne notamment la mutuelle santé indépendant, contrat prévoyance, épargne retraite ainsi qu’assurance perte d’emploi.

Le travailleur indépendant a donc la faculté de se couvrir à moindre frais, tout en réalisant des économies d’impôts !

Pour en savoir plus sur le dispositif Loi Madelin, consultez notre article dédié : Contrat loi Madelin : avantages et fiscalité Madelin ou effectuez directement une simulation de votre enveloppe de déduction fiscale en accédant simulateur Madelin.

Loi Madelin et mutuelle auto entrepreneur

Les entrepreneurs disposant d’un abattement forfaitaire pour leurs frais professionnels n’ont aucun intérêt à souscrire une offre Madelin.

Micro entrepreneur et auto entrepreneur sont ainsi concernés.

En effet, ce statut juridique n’autorise pas à déduire les frais professionnels : l’enveloppe fiscale Madelin ne peut donc pas être utilisée.

Même si peu pertinent, l’auto entrepreneur peut tout de même souscrire à un contrat Madelin (si satisfait des garanties ou du tarif proposé par exemple) mais il ne pourra en aucun cas solliciter la demande de déduction Madelin

Il existe néanmoins des solutions spécifiques dédiées, notamment une mutuelle santé auto entrepreneur.

Si vous êtes auto entrepreneur ou micro entrepreneur, contactez-nous pour découvrir les solutions éligibles adéquates.

Faire appel à votre courtier en mutuelle indépendant Preveo Assurances

Réaliser un comparatif vous assure tout d’abord de bien sélectionner une mutuelle santé éligible à la loi Madelin et ainsi bénéficier des avantages fiscaux.

Aussi, nous mettons en concurrence plusieurs compagnies d’assurances et mutuelles, afin de sélectionner pour vous la meilleure mutuelle santé adaptée à vos besoins et votre budget.

Quels sont les avantages de votre courtier en mutuelle professionnelle Preveo ?

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C’est simple !

Nous nous occupons de toutes les démarches de résiliation à votre place, sans aucun frais supplémentaires.

Si vous souhaitez néanmoins en savoir plus sur les modalités de résiliation, rendez-vous sur notre article dédié à la résiliation d’une mutuelle santé.

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Preveo, courtier spécialisé en mutuelle santé pour entrepreneur (indépendant, auto entrepreneur, micro entrepreneur, profession libérale).

Habilitation Professionnelle émise par l’ORIAS (Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance), numéro 21006010.