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Mutuelle senior : comment choisir ?

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Complémentaire santé solidaire

mutuelle senior

Comment souscrire la meilleure mutuelle senior ?

C’est une réalité : le prix d’une mutuelle senior est bien plus élevé que celui d’une mutuelle pour actif. En effet, la cotisation est bien souvent fixée en fonction de l’âge de chaque assuré. Ainsi, la mutuelle santé senior étant destinée principalement aux futurs retraités et retraités, sera généralement plus onéreuse.

Cependant, même si celle-ci est plus chère chaque mois, les prestations santé servies ne sont pas pour autant meilleures.

Il existe néanmoins de nombreuses solutions pour diminuer le coût de son assurance santé senior.

La premier reflexe est tout d’abord de veiller à ce que votre contrat santé soit parfaitement adapté à vos besoins.

En effet, on observe très souvent des garanties inutilisées incluses au contrat, qui ont donc un coût tous les mois.

Les principales garanties santé inutilisées et observées sont :

  • Une garantie pour des soins de cure thermale, alors que les assurés n’en font pas,
  • Une allocation maternité ou naissance plus nécessaire (souvent incluse lorsque la mutuelle d’entreprise est conservée au départ en retraite),
  • Garantie lentille de contact, alors qu’il n’y a pas d’achat en ce sens,
  • Orthodontie pour enfant, inutile lorsque les enfants ne sont plus couverts sur le contrat santé,
  • Etc..

Cibler les garanties santé superflues et les ôter de son contrat permet déjà de réaliser des économies.

Comment ajuster les prestations de sa mutuelle senior ?

Pour ce faire, il est généralement possible d’ajuster sa prestation santé senior chaque année.

Cette faculté permet ainsi de réduire ou supprimer les prestations inutilisées d’une année à l’autre.

Bien entendu, il est conseillé de réajuster uniquement les prestations les plus prévisibles, comme l’optique ou le dentaire.

Les garanties santé imprévisibles, comme l’hospitalisation, sont à maintenir à un bon niveau de couverture.

En effet, on peut facilement anticiper sa consommation optique ou dentaire.

Par exemple, une paire de lunettes peut, dans la majorité des cas, faire l’objet d’un remboursement qu’une seule fois tous les deux ans. Il est donc inutile d’avoir une garantie optique maximisée pendant ce laps de temps.

Également, au niveau du dentaire. Par exemple, une fois des soins importants effectués, comme des prothèses dentaires ou couronnes, celles-ci durent en moyenne 7 à 10 ans (hors soins). Il peut donc être judicieux de revoir sa prestation s’il n’y a plus de soins dentaires importants à réaliser prochainement.

Néanmoins, précisons que toutes les compagnies d’assurances ne proposent pas de mutuelle senior sur-mesure ou suffisamment modulable.

Grâce à nos nombreux partenariats et en tant que courtier d’assurances indépendant, nous pouvons vous proposer une couverture idéalement adaptée à vos besoins.

Adapter les principales prestations de sa mutuelle senior

Comme vu précédemment, il est ainsi primordial de sélectionner un contrat santé senior sur-mesure et bien adapté à ses besoins actuels. Cela évite de cotiser chaque mois pour des garanties superflues.

Pour bien sélectionner sa mutuelle santé senior ou tout simplement la réajuster, il convient de définir ses besoins actuels sur les différents postes.

On peut ainsi s’interroger :

  • Hospitalisation : ai-je des soins réguliers à l’hôpital ou clinique ? Si oui, mes médecins pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ? Ai-je une prise en charge à 100% par la sécurité sociale (ALD) ? La chambre particulière hospitalière est-elle importante pour moi ?
  • Médecine courante : Vais-je fréquemment chez le médecin ? Mes médecins pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ? Consultation de médecine alternative ? (ostéopathe, acuponcteur, etc…)
  • Optique : Quel est le coût moyen de ma paire de lunettes ? A quelle fréquence est-elle changée ?
  • Dentaire : Ai-je encore des soins dentaires importants à effectuer ?
  • Auditif : Suis-je concerné actuellement ?

Il est fortement recommandé de maintenir un bon niveau de prestations en hospitalisation : en effet, il s’agit d’un risque incertain pouvant couter plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Réadapter sa formule santé en ôtant les garanties inutilisées permet donc de baisser sa cotisation. Le résultat est une mutuelle moins chère avec des garanties réellement ajustées.

Alors, quelle mutuelle senior choisir ?

La encore, tout va dépendre des besoins santé à couvrir. En effet, il existe de très nombreux assureurs et encore plus de contrats santé senior sur le marché.

Ainsi, chaque compagnie va avoir ses avantages et ses faiblesses. Certaines seront ainsi plus recommandées en cas de forts besoins sur le poste optique, d’autres sur le dentaire par exemple.

Le choix de la société est donc en partie fonction de vos besoins.

Il est également à préciser que toutes les compagnies n’ont pas de contrats santé spécifiques aux retraités ou seniors. Nous recommandons donc également de s’orienter vers une compagnie qui peut vous faire bénéficier d’une assurance santé dédiée.

En effet, un contrat santé senior ne comprend généralement pas les garanties pour actifs, comme l’orthodontie, les lentilles, etc.. Ces contrats proposent donc, généralement, un rapport prestations/cotisations plus intéressant qu’une assurance santé classique.

Grâce à nos nombreux partenariats, nous sommes en mesure de vous proposer de multiples solutions, ajustées en fonction de vos besoins en :

– Mutuelle optique

– Mutuelle dentaire

– Couverture hospitalière

– Mutuelle complète et confort

Pour obtenir votre devis, rendez-vous sur notre page dédiée à la réalisation d’un devis mutuelle santé. Vous recevrez une proposition personnalisée et adaptée à vos besoins.

Quel est le prix d’une mutuelle senior ?

Afin d’illustrer, voici un exemple de prix d’une mutuelle santé senior. Plusieurs options sont ainsi étudiées.

Maria (62 ans) et Frédéric (65 ans), retraités, résidant à Chambéry :

  • Ce couple a de faibles besoins, mais souhait d’une couverture complète : Formule CONFORT
  • Maria et Frédéric ont quelques besoins courants, notamment en dentaire et optique : Formule RENFORCEE
  • Ce couple à d’importants besoins, notamment en implantologie et pense renouveler une paire de lunettes : Formule MAXIMUM

Formule CONFORT

Hospitalisation125 % BR
Médecine125 % BR
Dentaire150 % BR
Optique200 €
Cotisation104,01 € / mois

Formule RENFORCÉE

Hospitalisation150 % BR
Médecine150 % BR
Dentaire200 % BR
Optique250 €
Cotisation126,83 € / mois

Formule MAXIMUM

Hospitalisation200 % BR
Médecine150 % BR
Dentaire250 %
Optique300 €
Cotisation144,48 € / mois

Les tarifs présentés sont pour l’ensemble du foyer.

Votre mutuelle santé senior est-elle trop chère ?

Grâce à cet outil, vous pouvez en quelques clics savoir si vous payez le bon prix pour votre assurance santé.

C’est sans inscription ni coordonnées à fournir :


Possibilité de se couvrir uniquement en cas d’hospitalisation

Souvent méconnue, la mutuelle santé senior hospitalisation permet de couvrir uniquement le risque lourd : l’hospitalisation.

Cela induit que les postes comme l’optique, le dentaire ou encore l’auditif ne sont pas remboursés dans ce type de formule santé.

Cette solution peut donc être conseillée si l’assuré a peu ou pas de frais optique, dentaire ou de suivi médical régulier à effectuer.

Souscrire une assurance santé hospitalière permet ainsi de réduire fortement la cotisation et de disposer d’une mutuelle santé senior moins chère

Cela nécessite tout de même une approche globale, pour être certain de l’adéquation de cette formule santé aux besoins actuels.

Exemple de cotisation pour une mutuelle santé hospitalisation

Formule HOSPITALISATION UNIQUEMENT

1 adulte

60 ans25 € par mois
65 ans28 € par mois
70 ans32 € par mois
75 ans36 € par mois
80 ans41 € par mois

Formule HOSPITALISATION UNIQUEMENT

Couple

60 ans45 € par mois
65 ans50 € par mois
70 ans58 € par mois
75 ans65 € par mois
80 ans74 € par mois

Comme vu précédemment, il est tout à fait possible de souscrire une mutuelle senior hospitalisation, puis au bout de 12 mois d’adhésion, changer de formule et couvrir d’autres prestations, comme l’optique ou le dentaire.

L’inverse est aussi possible : passer d’une formule santé complète à uniquement hospitalière.

Ce changement est néanmoins possible dans le respect des conditions générales prévues par l’assureur. En cas de doute, nous pouvons vous aiguiller sur les démarches. Pour ce faire, contactez-nous.

Pour obtenir votre devis mutuelle senior hospitalisation, rendez-vous sur notre page dédiée à la réalisation d’un devis mutuelle santé.

Faire appel à votre courtier en mutuelle Preveo Assurances

Réaliser un comparatif permet donc de mettre en concurrence plusieurs compagnies d’assurances, dans le but d’optimiser ses garanties et réduire le prix de sa mutuelle santé senior.

Avec votre courtier en mutuelle santé Preveo Assurances, bénéficiez de garanties sur-mesure négociées.

Quels sont les avantages de votre courtier en mutuelle senior Preveo Assurances ?

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Nous nous occupons de toutes les démarches de résiliation à votre place, sans aucun frais supplémentaires.

Si vous souhaitez néanmoins en savoir plus sur les modalités de résiliation d’une complémentaire santé et mutuelle, rendez-vous sur notre article dédié à la résiliation d’une assurance santé.

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