Une question ? Contactez-nous :
09 83 39 47 52 (appel non surtaxé)

contact@preveo.fr

Prévoyance pour Indépendant

☎ 09 83 39 47 52 ✉ contact@preveo.fr

courtier indépendant prévoyance arret de travail

L’assurance prévoyance pour indépendant

Bénéficiez d’une assurance prévoyance indépendant performante, pour vous prémunir en cas d’incapacité de travail, invalidité ou décès

  • Couverture en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès
  • Franchise modulable
  • Formule éligible à la déduction fiscale Madelin

Pourquoi souscrire une prévoyance pour indépendant ?

En tant que travailleur non salarié indépendant, il est essentiel de porter une attention toute particulière à sa protection sociale en cas de coups durs : arrêt de travail, maladie, accident, invalidité ou encore décès.

En effet, contrairement aux salariés du secteur privé, l’indemnisation par la sécurité sociale des indépendants est faible lors de ces situations complexes.

Indemnisation moyenne par le régime général sans contrat de prévoyance :

50 %

Du revenu indemnisé par le régime général en cas d’arrêt de travail

8227 €

Versés en cas de décès, sur demande, en 2020

50 %

Du revenu indemnisé par le régime général en cas d’invalidité

Ainsi, qu’ils soient temporaires ou permanents, ces risques ont une incidence directe sur l’activité du travailleur indépendant, sur son chiffre d’affaire et donc sur la pérennité de son entreprise.

En effet, un simple accident peut obliger le professionnel à interrompre son activité pour une durée plus ou moins longue : la perte de chiffre d’affaires est alors inévitable.

La sécurité sociale des indépendants prévoit une indemnité mais celle-ci est partielle. En effet, elle indemnise au mieux 50% du revenu professionnel.

Cette baisse des revenus impacte donc directement les ressources financières du travailleur indépendant, celles de son entreprise mais aussi celles de son foyer.

Une couverture prévoyance indépendant permet donc de compléter l’indemnité de la sécurité sociale pour éviter une baisse drastique des revenus en cas de situations complexes.

Pour connaitre le montant de vos indemnités sociales en cas d’incapacité de travail, invalidité et décès, utilisez notre simulateur de prestations sécurité sociale des indépendant.

L’outil est libre d’accès et sans coordonnées à fournir.

Qu’est ce qu’une prévoyance pour indépendant ?

La finalité d’une couverture prévoyance indépendant est simple et consiste à compléter les prestations versées par le régime obligatoire en cas d’accident, maladie ou hospitalisation.

Ces situations amènent inévitablement le professionnel à réduire ou stopper son activité et occasionnent donc une perte de chiffre d’affaires immédiate.

La sécurité sociale des indépendants couvre alors, en moyenne, 50% du revenu de l’entrepreneur, ce qui n’est pas suffisant pour pallier à tous les frais liés à son activité. L’indépendant peut donc vite se retrouver en difficulté financière sans complément.

Pour éviter cette situation, la perte financière peut donc être prise en charge par une assurance prévoyance indépendant.

Pour obtenir des informations complètes sur les prestations du régime social des indépendants, un article dédié à la protection sociale des indépendants est à disposition.

Un simulateur des prestations de la sécurité sociale des indépendants est également disponible.

Enfin, précisons que les garanties prévoyance indépendant sont également accessibles aux travailleurs et dirigeants non-salariés (TNS).

En revanche, pour les professionnels avec un statut de dirigeant salarié ou assimilé salarié, il convient de s’orienter vers une garantie de prévoyance collective.

Les principaux avantages d’une assurance prévoyance pour indépendant

Les avantages d’un contrat prévoyance indépendant sont donc multiples, soit :

  • Assurer une indemnité en cas d’interruption de travail. Le montant est librement fixé à la souscription et peut être modulé à la demande de l’assuré,

  • Prise en charge des jours de carence non indemnisés par le régime général,

  • Couvrir les frais généraux d’entreprise. En effet, au-delà de la perte de chiffre d’affaires, les factures et charges courantes de l’entreprise restent à régler. Le contrat de prévoyance peut donc prendre en charge ses frais, totalement ou partiellement,

  • Compléter les revenus en cas d’invalidité, en rente ou bien en capital. L’indemnité perçue dans ce cadre est alors acquise jusqu’au départ en retraite.

  • Verser un capital décès à la famille ou bien aux proches désignés,

  • Souscrire à une rente en cas de décès,

  • Prévoir une rente conjoint et/ou rente éducation afin d’assurer l’avenir de sa famille,

  • Possibilité de déduire la cotisation d’assurance prévoyance indépendant du revenu professionnel, dans le cadre de la loi Madelin.

Qui est concerné par la prévoyance indépendant ?

La solution est accessible tant aux artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires, micro-entrepreneurs, auto entrepreneurs, ainsi qu’aux conjoints collaborateurs.

Enfin, les solutions Preveo Assurances sont également éligibles au dispositif Madelin, permettant de déduire la cotisation du revenu imposable.

Comment fonctionne la Loi Madelin ?

En tant que courtier spécialisé, nos assurances professionnelles sont éligibles au dispositif de la Loi Madelin.

Grâce à un contrat Madelin, l’entrepreneur a la possibilité de déduire ses cotisations de son revenu professionnel.

Cela concerne notamment la mutuelle santé indépendant, contrat prévoyance, épargne retraite ainsi qu’assurance perte d’emploi.

Le travailleur indépendant a donc la faculté de se couvrir à moindre frais, tout en réalisant des économies d’impôts !

Pour en savoir plus sur le dispositif Loi Madelin, consultez notre article dédié : Contrat loi Madelin : avantages et fiscalité Madelin ou effectuez directement une simulation de votre enveloppe de déduction fiscale en accédant simulateur Madelin.

Quel est le prix d’une prévoyance maintien de salaire ?

Le tableau ci-dessous donne un aperçu des garanties prévoyance proposées, ainsi que la cotisation en conséquence (pour un commerçant, de 30 ans, résidant à Lyon) :

FormuleSOCLECONFORTMAXIMALE
Arrêt de travail (par jour)25 €50 €75 €
En cas d’invalidité (par mois)750 €1500 €2250 €
Capital Décès (unique)12500 €25000 €37500 €
Cotisation mensuelle17,50 €35 €53 €

Au-delà de la cotisation et pour plus de clarté, voici ci-dessous des exemples des prestations servies, en fonction de la formule prévoyance sélectionnée :

FormuleSOCLECONFORTMAXIMALE
7 jours d’arrêt de travail (hospitalisation) 175 €350 €525 €
30 jours d’arrêt de travail (hospitalisation) 750 €1500 €2250 €
90 jours d’arrêt de travail (hospitalisation)2250 €4500 €6750 €

Le rapport entre la cotisation et la prestation servie, ainsi que l’intérêt de cette solution, en fait une solution indispensable pour l’ensemble des entrepreneurs.

Faire appel à votre courtier en prévoyance professionnelle Preveo

Réaliser un comparatif vous assurera tout d’abord de bien sélectionner une offre éligible à la Loi Madelin et ainsi bénéficier des avantages fiscaux du dispositif.

Aussi, nous mettrons en concurrence plusieurs compagnies d’assurances, afin de sélectionner pour vous la meilleure prévoyance indépendant adaptée à vos besoins et votre budget.

Quels sont les avantages de votre courtier en prévoyance professionnelle Preveo ?

courtier assurance Lyon

Expert depuis plus de 10 ans

courtier assurance Lyon

Courtier unique et dédié

courtier assurance Lyon

Réactif et joignable

Nos partenaires assureurs de confiance pour votre prévoyance indépendant

Résiliation de votre prévoyance indépendant

C’est simple !

Nous nous occupons de toutes les démarches de résiliation à votre place, sans aucun frais supplémentaires.

Découvrez nos autres solutions

courtier mutuelle santé indépendant madelin autoentrepreneur

Complémentaire

Santé

Assurez l’ensemble de vos dépenses de santé ainsi que celles de votre famille

courtier épargne indépendant madelin per

Retraite

Indépendant

Préparez votre retraite à l’avance pour faire face à la baisse de vos revenus

responsabilité civile professionnelle rc pro

Responsabilité

Pro

Couvrez les préjudices que vous pourriez occasionner à un tiers

Prévoyance pour indépendant

Preveo, courtier spécialisé en prévoyance indépendant et entrepreneur.

Habilitation Professionnelle émise par l’ORIAS (Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance), numéro 21006010.